Новини РДА

Нові вимоги до перерахунку коштів

Як правильно здійснювати платежі з 28 квітня

       З 28 квітня 2020 року набирають чинності нові вимоги для здійснення платежів відповідно до  Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення". Це означає що банківська система почне моніторити всі фінансові операції з готівкою (внесення, переказ, отримання коштів), а також грошові перекази в Україні та з-за кордону.

       Водночас це жодним чином не вплине на більшість звичайних операцій з переказу грошей. Проблем із дистанційною сплатою комунальних послуг, оплатою податків, товарів та послуг чи іншими звичайними переказами громадян, зокрема з картки на картку, не має виникати.

       Згідно з роз’ясненнями Націанального банку України, законом встановлюються нові вимоги щодо супроводження переказу коштів інформацією про платника та одержувача, а також порядок проведення заходів належної перевірки під час здійснення переказів коштів без відкриття рахунку.

       Законом передбачені такі дві основні вимоги:

  • здійснити ідентифікацію та верифікацію платника;
  • супроводити переказ коштів необхідним переліком даних щодо платника та отримувача.

        Звертаємо увагу, що оновлені вимоги Закону не поширюються на:

  • сплату житлово-комунальних послуг, оплату податків, штрафів, інших обов’язкових зборів та платежів (незалежно від суми);
  • сплату кредиту у сумі до 30 тис. грн;
  • перекази для оплати товарів і послуг, що здійснені платником за допомогою платіжної картки (або іншого електронного платіжного засобу), якщо її номер супроводжує переказ (незалежно від суми);
  • всі готівкові перекази в межах України у сумі до 5 тис. грн;
  • зняття коштів з власного рахунку.

      Перш за все, будь-які перекази на суму до 5 тисяч гривень українці можуть здійснювати без яких би то не було формальностей, а знімати кошти з власного рахунку без обмежень по сумі.

       Не повинно виникнути проблем і при відправці коштів з рахунку одного банку на рахунок іншого, адже ідентифікацію відправника й одержувача вже пройшли при відкритті рахунків.

      Однозначним "табу" для українців стане відправка готівки на суму понад 5 тисяч гривень через термінал або будь-яку платіжну систему без ідентифікації. Наприклад, якщо клієнт забажає відправити, скажімо, 6 тисяч гривень через Western Union, від нього вимагатимуть пред'явлення паспорта. Якщо ж дану суму спробувати відправити через банківський термінал, доведеться використовувати власну банківську картку для ідентифікації відправника. Надіслати же через небанківський платіжний термінал можна буде не більше 5 тисяч гривень.

       Окремо варто сказати про зміни, які спричинить за собою закон в частині покупок.

       Так, якщо покупка буде зроблена в онлайн-магазині за умови оплати товару, доставленого, скажімо, "Новою поштою", з чеком на суму меншу ніж 5 тисяч гривень ніяких проблем не виникне. Якщо ж "ліміт" перевищено - доведеться пред'явити паспорт. Втім, якщо товар доставить кур'єр фірми, швидше за все, можна буде обійти всі формальності, просто заплативши готівку.

      Разом з тим в ряді сфер українським громадянам також доведеться зіткнутися з фінансовим моніторингом, наприклад:

- в сфері азартних ігор, якщо гравець вирішить зробити ставку понад 5 тисяч гривень, йому доведеться пройти ідентифікацію і верифікацію;

- в сфері страхування, за винятком випадків, які не передбачають здійснення страхової виплати.

- при купівлі за готівку дорогоцінних металів і виробів  на суму від 40 тисяч гривень;

- при купівлі нерухомості, тоді ідентифікацію зобов'язані проводити рієлторські компанії.

       Однак якщо хтось думає, що у разі коли сума більше, то достатньо її розбити на кілька платежів по 4,5 тис. грн, то ви помиляєтесь. У своєму роз’ясненні Нацбанк акцентував банкам, що отримати кошти по картці від операцій до 5000 гривень ви зможете за відсутності ознак пов’язаності такої фінансової операції з іншими фінансовими операціями, що в сумі перевищують 5000 гривень.

       Тобто, коли вам хтось скине на картку два рази по 4 тис. грн, то будьте готові, що банк може пропустити, а  може заморозити ваш рахунок та попросити надати роз’яснення походження даних коштів (це повернення боргу, матеріальна допомога від рідних, оплата за роботу чи проданий товар, дохід  і тд..). Лист НБУ від 13.04.2020 р. №25-0006/18603. На підставі ваших пояснень банк може розблокувати кошти, або заблокувати як такі, що не мають підтвердження законності походження.

       Шановні громадяни,  отримати безкоштовні  роз’яснення з правових питань, ви можете у Великоолександрівському бюро правової допомоги. У зв’язку з загостренням ситуації з поширення коронавірусної  інфекції, з 23 березня 2020 року і до завершення карантину, бюро правової допомоги надає свої послуги дистанційно.

       Як отримати правову допомогу дистанційно:

  • зателефонувати за номером Великоолександрівського бюро правової допомоги +38(068)364-30-70, (05532)2-10-27;
  • зателефонувати на безкоштовний номер системи надання безоплатної правової допомоги 0 800-213-103;
  • поставити питання в повідомленні на електронну адресу бюро  Ця електронна адреса захищена від спам-ботів, Вам потрібно включити JavaScript для перегляду ;
  • поставити запитання в месенджер фейсбук-сторінки системи БПД https://www.facebook.com/beryslav.kherson/?epa=SEARCH_BOX;
  • скористатися правничою вікіпедією WikiLegalAid https://wiki.legalaid.gov.ua.
  • urjadova-garjacha-linija
  • prezidentskij-kadrovij-rezerv
  • mandruj-hersonschinoju
  • mobilizatsija
  • fond-oboroni-krayini
  • krim-tse-ukrayina
  • detsentralizatsija
  • 1939-1945-pamjataemo-peremagaemo
  • garjacha-telefona-linija-dlja-bijtsiv-ato-ta-chleniv-yih-rodin
  • programi-derzhavnoyi-pidtrimki-naselennja
  • natsionalna-ditjacha-garjacha-linija
  • garjacha-telefonna-linija-golovi-oda
  • vazhliva-informatsija
  • tavrijski-gorizonti
  • legalizatsija-biznesu-vnesok-u-rozbudovu-hersonschini
  • vash-rodich-znik
  • vilni-tvorjat-majbutne
  • rik-anglijskoyi-movi
  • vijskova-sluzhba-za-kontraktom
  • na-vashu-dopomogu-chekajut
  • narodzheni-vilnimi
  • stan-najkraschim
  • bezoplatna-pravova-dopomoga
  • kupujte-hersonske
  • bezviz-dlja-ukrayini
  • ukrayina-nato
  • ua-map
  • ja-maju-pravo
  • rik-japoniyi
  • golovne-upravlinnja-derzhspozhivsluzhbi
  • tavrijski-gorizonti
  • kontraktna-sluzhba
  • dostupna-osvita-kozhnomu
  • rik-nimetskoyi-movi
  • donbas-sos
  • legalizuj-svij-biznes
  • scho-potribno-znati-pro-novij-koronavirus